电商领域日益严峻的客户欺诈问题

全球电商行业正遭受日益增多的欺诈客户的困扰。

根据美国网络安全服务商 LexisNexis Risk Solutions 的分析，经济衰退和有组织犯罪是导致这一问题的主要原因。报告指出，国际犯罪团伙专门招募人员进行网络购物欺诈，或向犯罪分子提供个人身份信息。

该公司运营着一个用于验证在线身份和交易的“数字身份网络”，其分析基于去年处理的 1160 亿笔交易。

有组织犯罪团伙盯上电商行业

报告显示，与使用盗用或伪造身份进行欺诈的罪犯不同，由真实客户发起的欺诈案件在去年占全球所有欺诈案件的 38.8%，比前一年增加了近两个百分点。在欧洲，这类所谓的第一方欺诈案件比例已接近 52%。

该公司网络欺诈专家 Jason Lane-Sellers 表示：“一方面，经济危机促使一些人寻找欺诈的机会。另一方面，犯罪分子会专门针对某些群体，例如信用记录不佳者或学生。犯罪分子会支付 50 欧元的额外报酬，并指导他们如何操作。”

德国的电商行业也受到了影响。德国电子商务协会（BEVH）的一位发言人证实了这位英国网络专家的评估：“事实确实如此，学生或退休人员被招募参与这种欺诈活动。许多人甚至不知道自己将成为欺诈的一环，他们只是因为提供个人数据而获得一笔报酬。”

巴伐利亚州零售协会（HBE）发言人 Bernd Ohlmann 也表示，欺诈是一个日益严重且不容忽视的问题。“电商行业正在蓬勃发展，今年也将持续增长。这使得一些人想从中分一杯羹，而且不择手段。”

一种常见的骗局是：对于通过记账或信贷方式交付的商品，客户拒不付款，或声称从未订购。Lane-Sellers 说道：“比如有人订购了最新的运动鞋，然后声称从未收到货物，或者根本没有下过订单。”

这也波及了以优惠信贷吸引客户的金融行业。这位专家表示：“如今，消费者无需首付即可通过两年期信贷合同购买昂贵的手机。许多此类攻击都针对金融服务提供商。我们看到，‘先买后付’（Buy now pay later）以及一到两年的信贷合同等服务受到的影响最大。”

此外，Lane-Sellers 指出，不诚实的买家声称未收到货物并要求退款的情况也屡见不鲜。“只要企业无法证明客户是蓄意欺诈，就很难对欺诈性的退款要求提出异议。”

正如 HBE 发言人 Ohlmann 所说，举证责任在于商家。通过网络欺诈骗取或在实体店盗窃的商品，最终往往会再次出现在网络上进行销售。Ohlmann 表示：“被盗商品被大量在线低价出售。”

然而，真实客户欺诈案件的增加并不意味着身份盗用或账户被恶意接管等犯罪行为有所减少。在这方面，根据 LexisNexis Risk Solutions 的报告，犯罪团伙现在更频繁地将攻击目标转向台式电脑。

Lane-Sellers 解释说，企业可以在移动应用程序中读取更多的信号和数据，从而建立更有效的安全配置文件以进行欺诈检测。“而客户可能认为，对于高价值交易，传统的台式电脑比移动设备更安全。”

本文通过AI工具翻译为中文。

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